하나은행 중소기업 지원에 힘쓴다

[일요시사 경제2팀] 김해웅 기자 = 하나은행은 대외기관과의 협력을 통한 저금리 자금공급으로 영세사업자와 중소기업의 금융비용부담 절감에 앞장서 왔으며, 특히 기업의 성장단계별로 가장 적합한 솔루션을 제공하기 위한 다양한 금융/비금융 서비스를 제공함으로써 어려운 시장환경속에서 기업들의 건강한 동반성장을 지원하는 중소기업 성장희망사다리를 구축하는 데 힘쓰고 있다.

하나은행은 2013년부터 중소기업대출을 영업점평가에 반영하고 있어 중소기업 지원의 공헌도를 인사평가의 새로운 평가기준으로 제시하였다. 이제는 중소기업에 대한 금융지원 실적이 없는 영업점은 불이익을 받게 되어, 중소기업과의 동반성장은 은행생활의 필수적인 요소가 되었다.

창조경제 활성화와 기술금융 조기 정착을 위해 2014년 10월 창조금융지원센터를 신설하여, 창조금융 관련 업무를 전담하게 함으로써 중소기업 지원을 한층 강화했으며, 기술금융을 통한 중소기업 지원에 앞장서고 있다.

하나은행은 은행장을 포함한 최고경영진이 주요 중소기업 경영진을 정기적으로 만나는 ‘경영자 Conference’ 를 지난해 3회 개최해 이를 통해 현장의 의견을 듣고 중소기업들의 애로사항을 해결하는 데 앞장서고 있다.

또한 산업현장의 고충을 파악하고 중소기업과의 동반성장 방법을 마련하기 위해 지난해 부터 “찾아가는 은행장” 행사를 신설하여, 은행장이 지역소재 중소기업의 산업현장을 직접 방문, 중소경영인들과 소통하는 시간을 가지고 이를 통해 구체적인 지원방안을 직접 제시하는 등 중소기업에 실질적인 도움을 줄 수 있도록 진두지휘하고 있다. (2013년 4회, 2014년 16회 개최)

중소기업지원 실적 평가반영
창조금융지원센터 신설
중소기업 애로사항 청취

뿐만 아니라, 중소기업 애로사항 해결을 위하여 행내 중소기업지원 전담부서인 중소기업사업본부내, ‘중소기업 애로상담 센터’ 를 상시 운영중이며, 이를 통하여 중소기업 고객들의 고충에 대해 귀기울이고 실질적인 문제 해결을 위해 노력하고 있다.


지역신용보증재단에 대한 특별출연을 통한 영세사업자의 보증서발급과 보증료지원을 지속적으로 시행중이다. (출연금액: '11년 100억원→'12년 150억원→'13년 150억원→'14년 250억원)

또한 저신용 자영업자 대상의 고금리 대출 대환 대출인 바꿔드림론을 시행하여('12.11월 시행) '14.9월말 현재까지 은행권 최고수준인 총 437억원을 지원하였다.

최근에는 맞춤형 서민금융상담 행사를 개최, 금융감독원 및 13개 유관기관과 함께 서민금융 및 영세사업자 상담을 실시했으며, 퇴직직원으로 구성된 서민재무상담전문가 14명을 배치했다.

또한, 전통시장 활성화를 위해 전국 37개 전통시장과 연계하여 금리 및 수수료를 우대지원 하는 한편, 가게를 비울 수 없는 시장상인들을 위한 이동식 점포 운영을 통한 금융서비스지원을 실시중이다.

중소기업 수출입업무 지원을 위해 ‘13년 중 92개의 영업점을 수출입업무 특화영업점으로 추가 지정했으며, 올해부턴 특화영업점 제도를 전면 폐지함으로써, 모든 영업점에서 수출입 업무를 포함한 외환 업무를 수행할 수 있도록 확대했다.

또한 이를 지원하기 위해 지속적인 직원 교육과 연수를 실시함으로써 수출입 중소기업에 대한 수준 높은 서비스가 가능하도록 돕고 있다.

외화대출 혹은 수출입업체에게 정기적으로 환율을 알려 줌으로써 환리스크를 미연에 방지하는 환율알리미제도를 시행하고 있으며, 외화대출을 원화대출로 전환하는 중소기업에 대해 최대 1.5%의 우대금리 제공 및 중도상환수수료, 환전수수료를 면제하고 있다.


외환파생상품영업팀내 중소기업지원팀을 운영하며 이를 통해 중소기업의 환헷지를 지원하는 등 환리스크 관리를 위한 다양한 지원도 강화하고 있다.

하나은행은 최근 엔화 하락 등 환율변동성 확대로 인한 금융비용 부담 경감 및 환리스크 해소를 위해 외화대출 보유 중소기업을 대상으로 “외화대출 차주에 대한 환리스크 관리 지원방안”을 2월 21일부터 실시했다.

최근 엔화 하락에 따라 엔화대출을 원화대출로 전환하려는 중소기업들의 문의가 크게 늘었다. 엔화가 높을 때 대출을 받은 기업의 경우 엔화 하락으로 환차익을 얻을 수 있고, 혹시라도 엔화가 급등하는 등 환율 변동에 따른 환 위험도 관리할 수 있기 때문이다.

이에 따라 하나은행은 기존 외화대출 중소기업에게 주기적으로 환율 및 금리상황을 이메일로 안내하는 '외화대출 알리미 서비스'를 제공키로 했다. 동 서비스의 내용은 외화대출 취급시점 대비 환율 및 금리 변동현황을 매월 1회 정기적으로 안내함으로써 환리스크 관리에 도움을 주고자 하는 제도다.

동 서비스는 거래 영업점에 간단한 신청으로 서비스를 제공 받을 수 있다.

영세 소상공인 지원활동
수출입 업무 특화 영업점 확대
환리스크 관리 지원

그리고 외화대출을 원화대출로 전환하는 중소기업에 대하여 기존 외화대출 잔액에 한정해 최대 1.5%의 우대금리 제공 및 원화로 전환하는 외화대출 중도상환수수료를 전액 면제하기로 하였다.

또한 통화전환 시 발생하는 환율을 영업점장 전결로 매매기준율까지 최고 100%까지 우대하기로 하였으며, 환 헤지 상품에 대하여 고객이 요청하는 경우 본점 외환파생상품영업부 직원과 지점장이 함께 방문하여 상담 지원키로 했다.
 

하나은행 중기업사업부 관계자는 “외화대출을 이용중인 중소기업에게 동 지원방안 시행으로 환율변동 리스크 관리가 개선될 것으로 기대한다”며 “중소기업의 금융애로를 해소하기 위한 지원 서비스를 지속적으로 강화해 중소기업과 희로애락을 함께하는 은행으로서 중소기업과 은행이 모두 건강해질 수 있도록 노력하겠다”고 밝혔다.

성장단계 기업을 위한 제도/서비스로 정책자금대출 활용을 강화하고 있다.

정책자금 대출은 정부, 한국은행, 공공기관 등으로부터 자금을 조달 받아 이를 재원으로 중소기업에 저리자금을 공급해주는 상품을 말하며, 상품의 특성상 정책금융기관 및 국책금융기관 중심으로 취급되고 있다.

하나은행은 정책자금 대출을 수혜 받을 수 있음에도 불구하고, 홍보 및 절차상의 번거로움으로 쉽게 다가가지 못하는 중소기업을 지원하기 위해 지난해 정책자금 TFT를 운영하며 해당 중소기업들에 대한 지원 및 상담을 강화했다.


또한 이러한 정책자금 대출은 하나은행 출연을 바탕으로 한 기술(신용)보증기금 및 지역신보 특별출연대출과 연계해 취급하고 있다. 특히 2010년 11월 첫 시행된 온렌딩대출은 정책금융공사로부터 장기 저리로 자금을 차입 받아 유망중소기업에 낮은 금리의 자금을 지원하는 대출 상품으로 2013년 주요 시중은행중 가장 많은 금액을 취급하였다.

이외에도 경기도와의 협약을 통해 경기도 내 중소기업에 대해 자금을 지원하는 ‘경기도이차보전대출’ 과 보증서 발급시 중소기업들의 기술평가료를 지원해 주는 ‘기보 One + One 협약대출’, 광주시 골목상권을 지원하기 위한 ‘광주골목상권 협약대출’ 등을 올해 신설함으로써 중소기업 지원은행으로서의 이미지를 공고히 하고 있다.

개인사업자를 위한 맞춤형 금융서비스 지원

업종별로 다양한 금융니즈에 대응하여 어린이집대출, 프랜차이즈 대출, 하나마스터오토 등 다양한 업종별 특화상품을 출시하는 한편, 본사와의 외부협약을 통하여 가맹점, 대리점에 특화된 금융지원 패키지를 제공하여 각각의 개인사업자에게 가장 적합한 금융서비스를 지원하고 있다('14.04.21 심플렉스인터넷, 신용보증재단 온라인사업자 상생지원 업무협약 체결)

상생패키지론은 구매기업인 대기업에 물품을 납품하는 중소기업들이 물품의 발주단계에서 납품완료 후 대금 결제단계까지 대기업의 신용을 기초로 자금을 빌릴 수 있도록 하는 상품이다. 대기업의 1차 협력기업뿐만이 아니라, 영세한 2~3차 이하 중소기업까지 금융지원 혜택을 누릴 수 있도록 구조화한 것이 특징으로, 납품업체들의 원활한 자금조달을 지원하고 있다.

하나은행은 기업승계단계 기업을 위한 제도/서비스도 강화하고 있다.


2011년 하반기 신설된 중소기업 컨설팅팀은 경영컨설팅 서비스를 통하여 기업과 경영자, 주주의 다양한 문제에 대한 종합적 해결 방안 모색하여 경영 안정성 제고에 기여하고 중견기업으로의 성장을 지원하고 있으며, 글로벌 장수기업으로 성장 및 유지하기 위한 효과적인 기업승계 컨설팅을 제공하고 있다.

또 지식경제부와 함께 중견, 중소기업에서 근무하는 연구기술개발인력의 장기근속 지원을 위한 희망엔지니어 적금은 연구직 및 기술직 근로자가 적금통장에 입금시 기업에서도 동일한 금액 또는 반액을 추가적으로 적립하는 적금상품으로 하나은행에서 단독 지원하고 있다.

일부 대기업 중심으로 지원되던 선택적 복지혜택을 중소기업 임직원에게까지 확대 지원하기 위하여 대한상공회의소, SK플래닛과 연계, 선택적 복지서비스 ‘알토란’을 출시했다.

이를 통해 중소기업은 시스템 개발, 비용 등의 어려움으로 자체적으로 제공하기 힘들던 복지서비스를 임직원에게 제공 가능하게 되었으며, 중소기업 임직원이 하나은행의 금융상품을 가입하는 경우, 하나은행에서 복지포인트를 제공하는 등 다양한 우대방안을 시행중이다.

 

<haewoong@ilyosisa.co.kr>



배너






설문조사

진행중인 설문 항목이 없습니다.



‘문재인표 계승?’ 이재명정부 태양광 로드맵

‘문재인표 계승?’ 이재명정부 태양광 로드맵

[일요시사 취재1팀] 장지선 기자 = 전 세계적으로 기후 위기가 가시화되면서 에너지 정책은 범국가 차원에서 추진해야 한다는 목소리가 힘을 얻고 있다. 최근 환경부 장관 후보자의 발언으로 이재명정부의 에너지 정책 방향이 윤곽을 드러내는 모양새다. 일각에서는 문재인정부의 태양광 사업이 어른거린다는 지적이 나온다. 지난 23일 대통령실은 “국회 기후위기특위에서 활동하는 등 미래 환경문제를 지속적으로 고민해온 3선 국회의원”이라고 소개하면서 더불어민주당(이하 민주당) 김성환 의원을 환경부 장관 후보자로 지명했다. 김 후보자는 22대 국회 기후위기특별위원회(위원장 한정애, 민주당) 위원으로 활동하며 탈원전·재생에너지 확대를 위한 노력을 해온 것으로 알려졌다. 대통령 대선공약 대통령실은 그가 “‘기후 위기는 모두의 생존 위기’라는 대통령의 문제의식을 잘 이해하고 그동안의 입법 경험을 바탕으로 환경문제에 적극 대응할 것”이라며 기대감을 드러냈다. 실제 김 후보자는 ‘고준위 방사성 폐기물 관리에 관한 특별법안’ ‘환경친화적 자동차의 개발 및 보급 촉진에 관한 법률 일부개정안’ 등을 발의한 바 있다. 이번 김 후보자의 지명으로 이재명정부의 환경 정책이 구체화되고 있는 모양새다. 김 후보자는 지난 24일 오전 인사청문회 준비 사무실이 마련된 서울 영등포구 여의도 이룸센터에서 기자들을 만나 “재생에너지 기반으로 모든 에너지 체계를 바꾸고 화석연료에 의존하지 않는 재생에너지 중심의 체계를 만들 것”이라고 밝혔다. 원전은 보조 에너지원으로 활용하겠다는 뜻도 비쳤다. 그는 ‘재생에너지를 늘리면 전기료가 오른다’는 우려에 대해 “전 세계적으로 균등화발전비용(같은 양의 전력을 생산하는 데 들어가는 비용)이 가장 싼 전원은 이미 풍력과 태양광”이라며 “다만 아직 한국에선 여러 기회 비용, 시간 비용, 금융 비용이 쌓여 상대적으로 비쌀 뿐이다. 실제 요금이 오를 일은 없다. 오히려 그런 식의 접근이 대한민국의 에너지 전환을 가로막고 있다”고 주장했다. 탈원전에 대해서는 “각 나라 특성에 따라 원전을 쓰는 나라가 있는데 한국도 탈원전을 바로 할 일은 아니라고 생각한다”며 “주 에너지원으로 재생에너지를 쓰고 원전을 보조 에너지원으로 쓰는 것이 (이재명정부의) 탈탄소 정책 기조”라고 말했다. 김 후보자는 이재명 대통령의 공약으로 신설 예정인 기후에너지부 장관으로도 거론되고 있다. 기후에너지부는 분리돼있는 기후와 에너지 관련 부처 업무를 통합한 조직이다. 그는 “기후에너지 문제를 어떻게 하는 게 가장 효과적인지 빠른 시일 내로 큰 방향을 잡겠다”며 “국정기획위원회에서 조직개편안을 검토하고 있는 사안”이라고 말했다. “신재생에너지로 전환 필요” “원전은 보조 에너지원으로” 환경부 장관 후보자가 에너지 ‘전환’을 예고하면서 일각에서는 문재인정부의 태양광 사업이 떠오른다는 목소리가 나오고 있다. 문재인 전 대통령은 대선공약으로 신재생에너지 확대를 내세운 바 있다. 이를 세부적으로 진행하는 과정에서 태양광 사업이 크게 대두돼 국가 예산이 투입됐다. 문정부는 출범하면서 2030년까지 신재생에너지 비율을 20%까지 높이는 내용을 골자로 하는 ‘재생에너지 3020 이행계획’을 발표했다. 이에 따르면 정부는 신재생에너지 발전 비중을 늘리기 위해 설비를 확충하기로 했다. 태양광, 풍력발전소 등이다. 당시 내용대로면 총 110조원에 이르는 돈이 필요하다는 결론이 나왔다. 정부는 국가 예산과 공기업, 민간 등을 통해 자금을 조달하겠다는 계획을 세웠다. 문정부 임기 내내 전국 단위로 태양광 사업을 위한 지원금이 뿌려졌다. 당시 문정부는 신재생에너지 확대와 함께 탈원전 로드맵을 동시에 진행했다. 일부 원전이 영구적으로 정지됐고 짓고 있던 원전 공사가 중단됐다. 단계적 원전 감축 계획을 세우고 이를 신재생에너지로 대체하겠다는 취지였다. 문제는 이 과정에서 나온 잡음이다. 특히 태양광 사업을 둘러싼 각종 비리 의혹은 정권이 교체된 이후에도 문정부를 오랫동안 괴롭혔다. 국가 주력 사업이었던 만큼 정권이 바뀐 이후 새 정부의 표적이 된 상황에서 실제 문제가 드러난 것이다. 천문학적 예산 투입 윤석열정부는 신재생에너지 지원 사업에 대한 대대적인 점검을 진행했다. 윤정부 국무조정실은 일부 표본만 조사했는데도 불구하고 2000억원이 넘는 돈이 불법으로 사용된 정황이 드러났다고 발표했다. 당시 국무조정실 정부합동 부패예방추진단은 전국 12개 지자체와 한국전력, 한국에너지공단을 대상으로 ‘전력산업 기반기금 사업’ 운영 실태에 대한 합동 점검을 벌인 결과 총 2267건(2616억원)의 위법·부당 사례를 적발했다고 밝혔다. 해당 기금은 산업자원통상부(이하 산업부)가 전기 요금의 3.7%를 징수해 조성한 돈으로 태양광 등 신재생에너지 지원과 보급에 주로 사용됐다. 5년간 투입된 금액은 12조원에 이른다. 1차 조사에 따르면 신재생에너지 지원 사업에서 부적절한 대출과 보조금 부당 집행, 회계 부실 등이 적발됐다. 태양광 사업의 경우 점검 대상의 17%인 1129건에서 1847억원의 위법 대출 등이 확인됐다. 2차 점검에서는 적발 금액이 2배로 늘었다. 국무조정실은 2019~2021년 태양광 등 신재생에너지에 쓰인 금융지원사업(1조1325억원) 내역과 2017~2021년 보조금 지원 규모가 컸던 25개 지자체의 발전소 주변 지역 지원사업 등을 조사했다. 그 결과 금융지원 사업에서 4898억원, 발전소 주변 지역 지원 보조금 사업에서 574억원, 전력 분야 연구개발 지원사업에서 266억원, 기타 전력기금 사업에서 86억원의 부정 집행 사례가 나타났다. 당시 국무조정실 관계자는 “신재생에너지 지원금 대부분은 태양광 사업에 쓰였다”며 “가장 규모가 컸던 부정 금융지원 사업 사례 중 99%는 태양광 사업”이라고 말하기도 했다. 태양광 업자들은 허위 세금계산서를 발행해 불법 대출을 받았고 가짜 세금계산서로 공사비를 부풀려 지원금을 타냈다. 감사원 조사로 검찰 수사까지 대출을 받은 뒤 세금계산서를 취소, 축소하는 등 탈루가 의심되는 정황도 드러났다. 가짜로 버섯 재배 시설이나 곤충 사육 시설, 축사 등 농림축산업 시설을 만들어 놓고 신재생 시설을 짓겠다고 대출을 받은 경우도 있었다. 농지에 신재생 시설을 지을 때는 용도변경 등 인허가 절차가 필요하지 않고 생산한 전력을 팔 때 받을 수 있는 보조금 한도도 커진다는 점을 악용한 것이다. 한 마을회는 마을 창고를 짓겠다며 전력기금에서 돈을 받아 부지를 사들였지만 실제 창고는 짓지 않았고 부지는 마을회장이 6촌에게 되팔았다. 지방자치단체의 문제도 드러났다. 한 군은 타낸 보조금을 다 쓰지 못하고 약 24억원이 남자 이를 다른 계좌로 빼돌렸다가 적발됐다. 한 시는 보조금을 빼돌려 관용차를 사기도 했다. 감사원 조사도 이뤄졌다. 감사원은 2023년 11월 ‘신재생에너지 사업 추진 실태’ 감사 결과를 발표했다. 신재생에너지 사업의 목표와 이행, 인프라 구축, 관리 등 3개 분야로 나눠 추진 과정과 집행 전반을 들여다봤다. 감사원에 따르면 산업부는 2017년 신재생 발전 목표를 상향하면서 특단의 대책이 필요하다고 검토했지만 막상 후속 조치 이행에는 소홀했다. 감사원은 “톱다운(하향식) 방식으로 내려온 목표에 따라 무리한 계획이라도 수립해야 했다는 이유로 실현 가능성이 떨어지는데도 면밀한 검토 없이 강행되고 짧은 기간 내 일관성 없이 변경됨으로써 정책 혼선과 신뢰성 저하를 초래했다”고 지적했다. 윤석열정부서 전반적 점검 8000억 넘는 예산 줄줄 샜다 대통령의 대표 공약이었던 만큼 정부 부처가 이를 맞추기 위해 과도하게 정책을 추진했다는 것이다. 문정부가 신재생에너지 확대로 야기될 수 있는 전기요금 인상 가능성을 감췄다는 지적도 나왔다. 감사원 감사 결과에 따르면 산업부는 문정부의 국정 과제대로 신재생에너지 발전 비중을 늘릴 경우 2030년까지 전기요금을 40% 가까이 올려야 한다는 것을 알면서도 당시 청와대의 압박에 12년 동안 10.9%만 오를 것이라고 국민 부담을 축소했다. 태양광 사업의 여파는 여전히 계속되고 있다. 새만금 태양광 발전사업 비리 의혹을 수사 중인 검찰은 지난 1월 군산시청에 대한 추가 압수수색을 진행했다. 감사원 감사 결과 군산시 태양광 발전사업 수주 과정에서 뒷돈이 오간 정황이 포착됐고 이를 검찰에 수사 의뢰를 하면서 시작된 일이다. 당시 군산시장은 군산시가 1000억원 규모의 태양광 사업을 추진할 때 자신의 고교 동문이 대표로 있는 업체에 특혜를 준 혐의를 받고 있다. 해당 업체가 사업자금을 조달하는 금융사가 제시한 연대보증 조건을 충족하지 못했는데도 우선협상대상자로 선정해 계약 체결을 지시했다는 게 감사원의 판단이다. 앞서 검찰은 새만금 태양광 사업을 주도한 회사 대표를 알선수재 혐의로 기소했다. 그는 태양광 발전사업 과정에서 정·관계 인사에게 로비를 해주겠다며 뒷돈을 챙긴 것으로 알려졌다. 당시 그의 진술로 비리 의혹은 정치권으로까지 번졌다. 핵심 수사 대상에 올랐던 건설사 대표가 실종됐다가 시신으로 발견되는 일도 일어났다. 관련 시장은 반응 오는 중 이 대통령이 기후, 에너지 문제에 관심을 기울이고 김 후보자가 재생에너지를 언급하면서 관련 시장이 다시 들썩이는 모양새다. 실제 태양광 관련 주가가 오르는 등 주식시장에는 벌써부터 반응이 나타나고 있다. 윤정부는 문정부의 신재생에너지 사업을 통째로 부정하다시피 했다. 반대로 문정부의 정책을 다시 끄집어낸 이정부의 운명은 어떻게 될까? <jsjang@ilyosisa.co.kr>